每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜易啟江    

“一統(tǒng)江湖”從來就不屬于保險(xiǎn)業(yè)，百花齊放才能欣欣向榮。2019年之于保險(xiǎn)業(yè)，可謂精彩紛呈。在這一年中，轉(zhuǎn)型與發(fā)展成為了保險(xiǎn)業(yè)的主旋律。金融對(duì)外開放加速，健康險(xiǎn)新規(guī)出爐、規(guī)范兩全保險(xiǎn)、車險(xiǎn)備案制改革等，每一項(xiàng)都足以影響保險(xiǎn)市場(chǎng)格局。在這些政策的刺激下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各顯神通。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，去年1~12月保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4.2645萬億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為1.1649萬億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為3.0995萬億元。由數(shù)據(jù)可知，2019年保險(xiǎn)業(yè)維持了穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

在行業(yè)整體發(fā)展穩(wěn)健的當(dāng)下，誰才是獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的那個(gè)？每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起并主辦了“2020中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜”，該榜單已連續(xù)舉辦多年，每年都會(huì)甄選出一批優(yōu)秀、有特色的金融機(jī)構(gòu)，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。誰是最具成長(zhǎng)力的企業(yè)？誰又是最受消費(fèi)者喜愛的保險(xiǎn)公司？7月8日，在第八個(gè)全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日，“2020中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜”正式出爐！

2019年保險(xiǎn)業(yè)維持了穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì) 數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng) 楊靖制圖

保險(xiǎn)業(yè)呈新發(fā)展態(tài)勢(shì)

2019年，在監(jiān)管政策和市場(chǎng)的推動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)百花齊放。首先，金融業(yè)的對(duì)外開放，外資保險(xiǎn)公司大舉拓展在華業(yè)務(wù)。

2019年10月，國(guó)務(wù)院修改《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，主要修改內(nèi)容為：取消申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上，且在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上條件；允許外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司在中國(guó)投資設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險(xiǎn)公司。2019年12月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。兩次配套政策的發(fā)布，落實(shí)了人身險(xiǎn)公司外方股比限制放寬至51%等準(zhǔn)入條件，并確認(rèn)了全面放開股比的時(shí)間點(diǎn)。

隨后，外資保險(xiǎn)公司開始在華布局。2019年底，法國(guó)安盛集團(tuán)（AXA）宣布完成從國(guó)內(nèi)股東手中收購安盛天平財(cái)險(xiǎn)剩余50%股權(quán)，安盛天平財(cái)險(xiǎn)成為國(guó)內(nèi)最大的外資獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司。2019年，還有兩家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲批籌建。進(jìn)入2020年，外資保險(xiǎn)公司繼續(xù)揚(yáng)帆前進(jìn)。1月份，友邦保險(xiǎn)發(fā)布分改子方案，計(jì)劃將友邦保險(xiǎn)有限公司上海分公司改建為友邦全資持股的人壽保險(xiǎn)子公司，名稱擬定為“友邦人壽保險(xiǎn)有限公司”，并將友邦保險(xiǎn)有限公司在中國(guó)內(nèi)地的現(xiàn)有其他分支機(jī)構(gòu)改建為壽險(xiǎn)子公司下屬分支機(jī)構(gòu)。

其次，保險(xiǎn)科技已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。銀保監(jiān)公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年，主要銀行機(jī)構(gòu)的信息科技總投入超過1730億元，同比增長(zhǎng)22.8%。信息科技總數(shù)10.5萬人，同比增長(zhǎng)12.8%；主要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技直接投入330多億元，同比增長(zhǎng)16.9%，信息科技總數(shù)2.4萬人，同比增長(zhǎng)13.8%。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院測(cè)算，2019年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技投入達(dá)320億元左右，在隨后五年，隨著智能金融的快速發(fā)展和行業(yè)亂象的出清，保險(xiǎn)科技的投入金額增長(zhǎng)將保持在20%左右，預(yù)計(jì)2025年將增長(zhǎng)到955億元。

第三，行業(yè)監(jiān)管日趨完善。經(jīng)過前幾年轉(zhuǎn)型和發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)已告別高增長(zhǎng)、沖規(guī)模時(shí)代，取而代之的是穩(wěn)步發(fā)展。但監(jiān)管并未放松對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，反而是不斷地補(bǔ)短板，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)行業(yè)監(jiān)管。

最受關(guān)注的是產(chǎn)品的監(jiān)管。2019年，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》《健康保險(xiǎn)管理辦法》《關(guān)于完善人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于規(guī)范兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)問題的通知》等文件，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品端的監(jiān)管。

在這些政策的推動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也越來越多元化，注重線下業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)、主打輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的中小型保險(xiǎn)公司、以服務(wù)消費(fèi)者為主的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等都在市場(chǎng)上找到了自己的定位。

疫情下保險(xiǎn)業(yè)凸顯新特點(diǎn)

2020年初，一場(chǎng)疫情沖擊全球經(jīng)濟(jì)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了實(shí)質(zhì)性的影響。短期而言，保險(xiǎn)業(yè)面臨業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓、線下業(yè)務(wù)活動(dòng)受到制約、投資風(fēng)險(xiǎn)增高、運(yùn)營(yíng)成本上升等諸多挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，今年前4個(gè)月保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.99萬億元，同比增長(zhǎng)4.34%，而去年則同期同比增長(zhǎng)14.91%，出現(xiàn)了一定程度的回落。中泰證券分析認(rèn)為，疫情對(duì)壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷環(huán)節(jié)的影響主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是當(dāng)前大部分公司的APP僅支持短期險(xiǎn)和簡(jiǎn)單產(chǎn)品的線上投保，主力重疾產(chǎn)品的模塊建立還需要時(shí)間，且較大金額的高價(jià)值產(chǎn)品的線上化銷售一直以來都是行業(yè)的難點(diǎn)；二是當(dāng)前的線上經(jīng)營(yíng)聚焦獲客，開發(fā)時(shí)的KPI主要是代理人使用率等指標(biāo)，后續(xù)的客戶轉(zhuǎn)化和經(jīng)營(yíng)模塊缺乏支持；三是不同層次代理人對(duì)線上工具的接受程度差異較大。

所幸，保險(xiǎn)公司也在適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境：提升線上能力、科技能力，提高移動(dòng)化、智能化服務(wù)水平等?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，將營(yíng)銷從“線下”轉(zhuǎn)至“線上”，成了疫情下各大保險(xiǎn)公司普遍應(yīng)對(duì)方式。

以平安人壽為例，其已在代理人隊(duì)伍中全面啟動(dòng)線上化經(jīng)營(yíng)模式。依托平安金管家APP等公司各類線上平臺(tái)，通過直播、視頻/語音會(huì)議等形式，保證代理人早夕會(huì)、培訓(xùn)、客戶服務(wù)及增員活動(dòng)的穩(wěn)定有序開展。鼓勵(lì)代理人用好科技工具，通過線上模式向客戶提供服務(wù)，避免或減少線下面見、聚集。疫情期間，不會(huì)因業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)清退代理人，積極保持隊(duì)伍穩(wěn)定。

而隨著進(jìn)入后疫情時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)也慢慢回歸正常。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，前五月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2.3064萬億元。其中，人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入1.8051萬億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入5013億元。根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況表，前五月原保險(xiǎn)賠付支出5149億元，其中，人身險(xiǎn)賠付支出2759億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出2389億元。截至5月底，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額19.6942萬億元，其中銀行存款2.7841萬億元；債券6.8201萬億元；股票和證券投資基金2.6104萬億元。

值得一提的是，疫情雖考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)能力和線上化水平，但也給保險(xiǎn)公司帶來了機(jī)遇。在疫情影響下，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，購買健康險(xiǎn)需求增大，從而也導(dǎo)致健康險(xiǎn)快速發(fā)展，而這也倒逼保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)領(lǐng)域加大創(chuàng)新和開發(fā)力度。

有業(yè)內(nèi)人士指出，疫情期間，險(xiǎn)企加速健康險(xiǎn)創(chuàng)新以及新險(xiǎn)種開發(fā)。整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了大量創(chuàng)新，這些創(chuàng)新分為幾類：一類是很多保險(xiǎn)公司把原來的健康保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行拓展，而且不增加費(fèi)率；二類是開發(fā)了一些新的險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種有些是針對(duì)特定群體的，比如針對(duì)醫(yī)護(hù)人員、公安、社區(qū)一線工作人員等。

誰攪動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云

在此背景下，本著為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展助力的理念，在第八個(gè)全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日當(dāng)天，由每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起，與專業(yè)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、第三方咨詢機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的“2020中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜”隆重揭榜。

本次評(píng)選以“科技創(chuàng)新·轉(zhuǎn)型發(fā)展”為主線，以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為核心指標(biāo)，根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類別、發(fā)展軟硬實(shí)力、市場(chǎng)美譽(yù)度等，秉持客觀真實(shí)、公正透明、范圍廣泛的原則，聚焦新生態(tài)環(huán)境下中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)最具經(jīng)營(yíng)智慧的風(fēng)云企業(yè)，力求準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)風(fēng)云變幻。

“2020中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜”以價(jià)值經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)、償付能力、社會(huì)責(zé)任、資管能效等維度來設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)，評(píng)選范圍涵蓋年度經(jīng)營(yíng)效率保險(xiǎn)公司、年度價(jià)值經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司、年度卓越客戶服務(wù)保險(xiǎn)公司、年度卓越資管保險(xiǎn)公司、年度優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、年度卓越外資保險(xiǎn)公司、年度新銳保險(xiǎn)公司、年度優(yōu)秀保險(xiǎn)中介公司和年度優(yōu)秀保險(xiǎn)代理人等9項(xiàng)大獎(jiǎng)，評(píng)選出新生態(tài)環(huán)境下中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的佼佼者。

該榜單已連續(xù)發(fā)布四年，以在中國(guó)財(cái)富管理角度對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)的關(guān)注與專注，一直獲得業(yè)內(nèi)各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可。相較于往年，受疫情影響，今年的榜單全部采取網(wǎng)絡(luò)投票的形式，由消費(fèi)者評(píng)選出自己喜歡的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者們也積極踴躍地投票，共有50家保險(xiǎn)公司在此次風(fēng)云榜中獲得榮譽(yù)。從這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展水平來看，也的確是實(shí)至名歸。