農(nóng)業(yè)是立國之本，強國之基。在四川省攀枝花市，農(nóng)業(yè)保險正從傳統(tǒng)的“災后賠付”向“災前預防、過程管理、科技支撐”全面轉(zhuǎn)型，成為護航農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要力量。近年來，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司攀枝花市分公司（以下簡稱“人保財險攀枝花市分公司”）積極探索“保險+科技+服務(wù)”的風險減量新模式，推動農(nóng)險服務(wù)提質(zhì)增效，為地方特色農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的“保險力量”。

從“靠天吃飯”到“知天而作”：智慧防雹守護煙農(nóng)“錢袋子”

攀枝花地處川滇交界，日照充足、無霜期長，年均降雨量760至1200毫米，年日照時數(shù)達2300至2700小時，得天獨厚的自然條件使其成為優(yōu)質(zhì)烤煙的理想種植區(qū)。2025年，全市煙葉收購量達20.95萬擔，煙農(nóng)收入突破3.18億元，烤煙產(chǎn)業(yè)已成為當?shù)剞r(nóng)民增收的重要支柱。然而，烤煙種植區(qū)多分布于二半山區(qū)，一場突如其來的冰雹、暴雨等災害便可能讓種植戶“顆粒無收”。

米易縣白馬鎮(zhèn)棕樹灣村村民劉順軍去年夏天遭遇兩次暴雨，23畝烤煙受損，人保財險攀枝花市分公司及時賠付近7000元，讓他重拾種植信心?！坝斜ｋU兜底，我家種植煙葉的底氣更足了?！眲㈨樮娬f。

（圖：理賠人員查勘煙葉受損情況）

“如果保險只停留在事后賠付，參保戶的實際損失往往遠超理賠金額。因此，開展風險減量管理工作至關(guān)重要?！比吮Ｘ旊U攀枝花市分公司農(nóng)險部負責人盧德飛說，“2019年，公司聯(lián)動政府部門、三方科技公司構(gòu)建‘氣象監(jiān)測—風險預警—人工干預’三位一體的風險減量服務(wù)體系，可實時監(jiān)測全市7.6萬畝煙田的氣象災害情況，精準指揮防雹作業(yè)，實現(xiàn)冰雹災害的聯(lián)防聯(lián)動。”

據(jù)統(tǒng)計，自“智慧防雹減災體系”運行以來，年均發(fā)布氣象預警信息超100次，開展防雹作業(yè)2000余次，煙草保險賠付較2018年下降超過50%。從“靠天吃飯”到“知天而作”，保險服務(wù)正以科技為翼，守護煙農(nóng)的“錢袋子”。

科技賦能精準承保理賠：無人機+氣象數(shù)據(jù)跑出服務(wù)“加速度”

2024年11月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和國家林草局印發(fā)《關(guān)于推進農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠等有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確提出要加強承保信息精準性管理和數(shù)據(jù)積累。

“依托無人機航拍技術(shù)，我們?yōu)榉N糧大戶、特色水果種植戶提供精準驗標服務(wù)?！北R德飛說。2025年以來，公司累計為806戶次農(nóng)戶提供無人機精準承保服務(wù)，覆蓋特色水果、水稻、玉米等作物面積超12.5萬畝，為貫徹落實《通知》精神打造了“攀枝花樣板”。

在理賠環(huán)節(jié)，科技同樣發(fā)揮著關(guān)鍵作用。2020年，人保財險攀枝花市分公司與華風象輯氣象科技公司聯(lián)合推出“農(nóng)業(yè)保險天氣風險管理系統(tǒng)”。該系統(tǒng)依托中國氣象局權(quán)威授權(quán)的氣象大數(shù)據(jù)，提供險情預警、出險監(jiān)測、電子氣象證明等一體化服務(wù)。

劉順軍對此深有感觸：“以前遇到極端天氣，要先到氣象局開紙質(zhì)證明，再拿著蓋章的證明到保險公司理賠，手續(xù)多、時間長?，F(xiàn)在用電子氣象證明，賠付又快又方便！”從“群眾跑腿”到“數(shù)據(jù)跑路”，科技賦能正在重塑農(nóng)險服務(wù)的每一個環(huán)節(jié)。

雙險聯(lián)動護航特色產(chǎn)業(yè)：種植險+價格指數(shù)險熨平市場波動

“農(nóng)業(yè)種植周期長，風險大，要看天氣變化，還要盯市場價格波動。有政策性保險‘兜底’，我們心頭更踏實，種糧更有積極性！”攀枝花市仁和區(qū)大龍?zhí)多l(xiāng)混撒拉村村民胡躍有說。

胡躍有是當?shù)孛⒐N植大戶，他為60畝芒果樹投保了種植成本保險，自繳保費2700元，人保財險攀枝花市分公司提供風險保障18萬元。2025年，由于芒果在成熟期內(nèi)發(fā)生病害無法正常上市交易。經(jīng)理賠人員現(xiàn)場核損，人保財險攀枝花市分公司向胡躍有賠付18375元的保險賠款?！坝姓弑ｋU兜底，種糧種果更有底氣了！”胡躍有說。

（圖：理賠人員查勘芒果病蟲害情況）

針對芒果種植周期長、自然風險高、市場價格波動大等困擾種植戶的難題，人保財險攀枝花市分公司推出“種植成本保險+價格指數(shù)保險”雙險聯(lián)動模式，為芒果產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護航。截至目前，已為全市2377戶芒果種植戶提供3.88億元風險保障，累計賠付3703萬元。

盧德飛進一步表示，下一步，公司將持續(xù)加強與氣象、水利、自然資源等部門協(xié)作，推動“保險+風險減量+科技賦能”深度融合，不斷提升農(nóng)險服務(wù)的精準性、可及性和滿意度，為攀枝花現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多保險智慧與力量。

（通訊員：任保川）