近一個(gè)月來(lái)，“電信詐騙”屢次登上熱搜榜。先有山東準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉因接到詐騙電話，被騙走9900元后不幸離世的消息；后有清華大學(xué)一在職教師遭電信詐騙，慘失1760萬(wàn)元……

這次，央行放狠招了！

10月1日，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱為《通知》），每經(jīng)小編注意到，《通知》對(duì)個(gè)人賬戶分類(lèi)、ATM轉(zhuǎn)賬、支付賬戶等做出了明確規(guī)定。

個(gè)人賬戶分類(lèi)迎嚴(yán)管

《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶；非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”）為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶。

何為Ⅰ類(lèi)戶、Ⅱ類(lèi)戶和Ⅲ類(lèi)戶？根據(jù)2015年底，央行下發(fā)的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》中對(duì)這三類(lèi)戶進(jìn)行了劃分。通俗來(lái)說(shuō)：

I 類(lèi)戶是全功能賬戶，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老金、公積金等各類(lèi)業(yè)務(wù)；

II 類(lèi)戶需與 I 類(lèi)戶綁定，資金來(lái)源于 I ，主要是辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)；

III 類(lèi)戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付，只能開(kāi)設(shè)一個(gè)。

另外，此次《通知》中，央行還規(guī)定對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

值得注意的是，個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的 I 類(lèi)戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。事實(shí)上，目前絕大多數(shù)個(gè)人儲(chǔ)戶在同一家銀行只有一個(gè) I 類(lèi)賬戶。

向他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬

央行還明確，自12月1日起，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。

此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。

對(duì)于延時(shí)到賬這一條，部分銀行的部分國(guó)有銀行和中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，將認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，做好相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，在兼顧常規(guī)轉(zhuǎn)賬需求客群服務(wù)體驗(yàn)基礎(chǔ)上，保證持卡人交易安全。

另外，《通知》還規(guī)定，銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。

支付寶、微信轉(zhuǎn)賬將設(shè)限額與筆數(shù)

從今年3月1日起，微信支付對(duì)累計(jì)超出1000元額度的提現(xiàn)交易收取手續(xù)費(fèi)。繼微信支付之后，支付寶也于9月6日提出從10月12日起，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶每人累計(jì)享有2萬(wàn)元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。

除了對(duì)提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)之外，根據(jù)央行發(fā)布的《通知》，其對(duì)支付寶、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對(duì)銀行的要求類(lèi)似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)全功能支付賬戶。

同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

賬戶6個(gè)月內(nèi)無(wú)活動(dòng)將暫停使用

《通知》要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

這項(xiàng)規(guī)定有助于遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶和假冒開(kāi)戶的行為，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理，減少“僵尸賬戶”。

央行建議，希望廣大公眾為保障自身資金安全和加強(qiáng)資金管理，能夠主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷(xiāo)已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機(jī)構(gòu)要求積極配合確認(rèn)開(kāi)立多個(gè)賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合開(kāi)展身份核實(shí)。

除此之外，《通知》還規(guī)定聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證號(hào)碼一一對(duì)應(yīng)；單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)載單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的話，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬；而此前通過(guò)買(mǎi)賣(mài)賬戶或者假冒開(kāi)戶的行為也將面臨嚴(yán)重處罰等。

每經(jīng)小編注意到，雖然此次《通知》的目的在于加強(qiáng)支付結(jié)算管理和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，但有不少網(wǎng)友認(rèn)為“限制轉(zhuǎn)賬次數(shù)”這一規(guī)定有些不盡人意。

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